Дізнайтеся про те, як бути фінансовим представником

Фінансовим представником є ​​більш поширена посада серед провідних страхових компаній, особливо страхових компаній. Хоча дані дещо відрізняються від фірми до фірми, назва по суті означає агент з страхування, який також виступає як інвестиційний брокер та / або фінансовий планувальник.

Зауважимо, що подібні і подібні посади також можна знайти в інших фірмах фінансових послуг за межами страхового сектору, таких як взаємний фонд і знижка на брокерські послуги з цінними паперами Fidelity Investments, щоб навести лише один приклад.

Ліцензії та сертифікати

Типи цінних паперів та інвестиційні продукти, які фінансовий представник має дозвіл на продаж, залежить від ліцензії регуляторного органу фінансової індустрії (FINRA), яку він чи вона має.

Більшість фірм, як правило, вимагають ліцензії на представники серії FINRA серії 6 та 7. На додаток до страхових полісів, один з ліцензій серії 6 може продавати певні упаковані інвестиційні продукти, такі як змінні ануїтети та пайові інвестиційні фонди.

Продаж набагато ширшого кола інвестиційних продуктів, включаючи індивідуальні акції та облігації, вимагає ліцензії серії 7, тієї ж базової кваліфікації для фінансового консультанта в брокерській фірмі.

В даній фірмі відзначимо, що деякі фінансові представники можуть бути власниками серії 6, а інші - кваліфікованими. Відповідно, незважаючи на те, що вони мають таку саму назву, серед цих виробників може бути велика різниця в меню фінансових продуктів і послуг, які вони можуть запропонувати своїм клієнтам, а також їх рівня знань і досвіду.

Тим часом, ті, хто пропонує послуги з фінансового планування, в ідеалі повинні мати призначення сертифікованого фінансового плановика (CFP), але потенційний клієнт не повинен припускати, що це дійсно так.

Поширеність заголовка

Деякі з провідних фірм, які використовують титул фінансових представників серед своїх торгових сил, є великими компаніями, включаючи Північно-Західне взаємне, Джон Хенкок, Allstate і Guardian Life.

Компенсація

Плани компенсацій відрізняються залежно від фірми і можуть бути сумішшю заробітної плати, стимулюючої компенсації (премії) та / або комісійних. Відображаючи зростаючу тенденцію в галузі фінансових послуг, фінансові представники можуть нести відповідальність за цілий ряд витрат, наприклад, на офісні приміщення, обладнання, маркетингові та торговельні матеріали. Тенденція для фінансового консультанта вже встановлена. З іншого боку, фірми можуть покривати такі витрати та / або обіцяти мінімальний пакет оплати праці для нових працівників протягом перших кількох років роботи на місцях, щоб допомогти їм заснувати.

Пошук достовірних статистичних даних про середню зарплату ускладнюється проблемами класифікації. Зокрема, федеральне бюро статистики праці не повідомляє дані про фінансових представників. Найбільш тісно пов'язані з ними робочі категорії - фінансові консультанти та агенти з продажу страхування, а також "Агенти з продажу цінних паперів, товарів та фінансових послуг". Для останнього, середня заробітна плата станом на травень 2017 року становила $ 63,780, а 90% - від $ 33,060 до $ 208,200. Останній показник збільшився з $ 187,200 у 2014 році.

Результати роботи сайту

За даними веб-сайтів Indeed.com і Glassdoor.com, середня зарплата "представника з фінансових послуг" становить близько $ 50,000. Цифри Glassdoor виведені з досить обмежених наборів даних, що повідомляються користувачами цього веб-сайту, і, таким чином, не можуть бути прийняті як комплексні або авторитетні.

Аналогічно, цифри дійсно базуються на поточних посадових оглядах у своїй системі і, таким чином, також далеко не всеосяжні. Середні котирування заробітної плати на обох сайтах також можуть бути нестабільними, з підйомами і падінням залежно від поточних списків і звітів користувачів.

Не дивно, що провідні страхові компанії, як правило, рекламують оплату своїх провідних фінансових представників (наприклад, 10%, 1000 або 100 кращих), не зважаючи на середню загальну компенсацію або середній прибуток перші роки служби.