Кваліфікований високий план охорони здоров'я

Протягом останніх кількох років після того, як кваліфікований план охорони здоров'я (HDHP) був укладений у закон у 2003 році як частина Закону про модернізацію Medicare, він допоміг мільйонам американців дозволити собі щомісячні премії програм медичного страхування. Первісною метою HDHPs було зниження витрат на охорону здоров'я шляхом натискання членів плану на аналіз їхніх рішень у сфері охорони здоров'я, одночасно зробивши страхові премії більш доступними для всіх.

Кваліфіковані HDHP є планами, які відповідають вимогам для учасників плану, а також використовувати урегулювання заощаджень на охорону здоров'я або рахунок відшкодування витрат на охорону здоров'я, щоб допомогти подальшому розтягненню здоров'я. Деякі критики вважають, що високі франшизи планів охорони здоров'я насправді зашкодять споживачам, тому що вони ніколи не повністю сплачують щорічні франшизи до закінчення плану року, тому вони отримують скорочене покриття до цього часу.

Тим не менш, переважна більшість роботодавців пропонують трирівневий вибір планів охорони здоров'я, і ​​HDHPs, як правило, є бажаними запропонованими планами, поза межами HMOs і визначених варіантів внесків.

Як працюють плани з HDHP?

Роботодавці можуть обирати тип HDHP, що пропонується працівникам. HDHP може дозволити лише покриття в мережі, подібно до HMO, або дозволити покриття поза мережею, подібно до плану POS або PPO. Якщо план має лише переваги в мережі, учасники не можуть виходити за межі мережі після того, як буде отримана франшиза. Для того, щоб план, який дозволяє як переваги в мережі, так і поза мережею, учасники отримують кращі вигоди, залишаючись у мережі. Усі вхідні та вихідні вигоди, що пропонуються через план HDHP, включаючи покриття рецептурних препаратів, якщо вони пропонуються, повинні застосовуватися до франшизи.

Багато, але не всі, плани HDHP дійсно охоплюватимуть профілактичні та первинні медичні візити для низького доходу, хоча це не є необхідним. Плани HDHP не призначені для покриття первинних витрат на охорону здоров'я, таких як профілактичні, спеціалізовані та лабораторні візити. Натомість вони призначені для покриття катастрофічних подій, таких як хронічні захворювання або тривалі візити до лікарні. Планується, що страхувальники планують сплачувати медичні виплати в офісі та закладах до тих пір, поки не буде отримана франшиза. Як тільки члени досягають максимуму поза карманом, всі медичні послуги покриваються безкоштовно.

Що таке HDHP відрахування і максимальний максимум?

Учасники плану HDHP мають більш високі щорічні відрахування витрат на охоплення медичної допомоги, як це передбачає назва плану. Франшиза - це сума грошей, яку член планування повинен витратити з його / її кишені до того, як покриття стартує. Принаймні частина цієї суми, що підлягає відрахуванню, покривається HSA або HRA. Як частина законодавства, щорічно встановлюються мінімальні ліміти, що підлягають відрахуванню, і з урахуванням інфляції, для того, щоб план був визнаний HDHP.

Служба внутрішньої податкової служби (IRS) визначає щорічні ліміти для планів медичної допомоги з високою франшизою.

Мінімальний розмір:

• Індивідуальний: 2016 - $ 1300
• Сім'я: 2016 - $ 2600

Щорічний максимум з кишені - це максимальна сума грошей, яку член платить до надання медичних послуг безкоштовно. Щорічний максимум з кишені включає франшизи та співстрахові платежі. Не включені в максимум з кишені - це максимальні вигоди протягом життя, звичайні, звичайні та обґрунтовані (UCR) суми, існуючі обмеження на вигоди та вимоги до попередньої сертифікації. Як і мінімальний відрахування HDHP, максимум з кишені кожен рік пристосовується до інфляції.

Максимальний вихід:

• Індивідуальний: 2016 - $ 6,550
• Сім'я: 2016 - $ 13,100

Існує також затверджений IRS договір внесок для тих, хто 55 або старше $ 1000 на людину.

Переваги для роботодавців

Оскільки HDHPs не пропонують широкого охоплення здоров'я, вони пропонують споживачам значно нижчі премії. З вищими франшизами, вважається, що учасники плану рідше звернуться до лікаря, якщо це не є медично необхідним. Також вважається, що пацієнти будуть шукати медичні послуги, які пропонують хороше значення для долара. Використання HSA або HRA з HDHP може допомогти знизити витрати на премію, або шукати варіанти самооплати з постачальниками, які пропонують знижки. План HDHP означає, що працівники виплачують левову частку суми, що підлягає відрахуванню, знижуючи витрати для всіх.