Використання інвестиційних або фінансових активів для вимірювання багатства

Можна виміряти своє багатство, використовуючи інвестиційні або фінансові активи, замість використання популярного і, можливо, більш знайомого, розрахунку чистої вартості. Який ви використовуєте, залежить від вашої ситуації і того, чому потрібно вимірювати своє багатство.

До інвестиційних активів належать грошові кошти, кошти на банківських рахунках, кошти на пенсійних рахунках, взаємні фонди, акції, облігації, депозитні сертифікати та страхові контракти з грошовою вартістю. Виключаються з інвестиційних активів ті, які не легко конвертуються в готівку, також відомі як фізичні або матеріальні активи. Вони включають такі предмети, як нерухомість, автомобілі, мистецтво, ювелірні вироби, меблі та предмети колекціонування. Коротше кажучи, вимірювання вашої вартості в інвестиційних активах говорить вам, скільки грошей у вас є, якщо ви не продаєте свої речі або властивості.

Розрахунок багатства

Щоб виміряти своє багатство за допомогою інвестиційних активів, ви повинні додати всі свої фінансові активи вгору і відняти всі ваші боргові потреби, які включають всі ваші боргові зобов'язання по кредитній картці та кредити. Якщо у вас є іпотека, то ви звичайно залишите це з цього розрахунку, тому що це вважається витратою.

Процес, який ви використовуєте для вимірювання чистої вартості, подібний, але те, що ви включаєте в це вимірювання, відрізняється. Ви можете виміряти ваші власні кошти, вирахувавши всі ваші борги з усіх ваших активів, включаючи ринкову вартість фізичних активів, які ви не враховуєте при розрахунку інвестиційних активів.

Використання інвестиційних активів проти Net Worth

Якщо ви розраховуєте своє багатство, використовуючи чистий капітал або інвестиційні активи, залежить від того, чому ви обчислюєте своє багатство - і це може бути гарною ідеєю, щоб відстежувати обидва числа незалежно.

Якщо ви збираєте план інвестицій або з'ясовуєте, скільки грошей ви хочете покласти на інвестиції, то ви повинні вимірювати своє багатство, лише дивлячись на інвестиційні активи. Це тому, що сума більш точно відображає те, що ви дійсно маєте у своєму розпорядженні для інвестування - отже, термін "інвестиційні" активи.

Багато фірм з фінансових послуг, включаючи інвестиційних консультантів та брокерських компаній, вважають за краще використовувати інвестиційні або фінансові активи для вимірювання багатства замість чистої вартості, оскільки це дає чітке уявлення про те, з чим ви повинні працювати, коли настає час приймати інвестиційні рішення. Банки та інші кредитори можуть бути більше зацікавлені у фінансових активах, оскільки вони можуть краще відображати вашу здатність брати на себе нові борги.

Для порівняння, чиста вартість зазвичай дає краще уявлення про ваше загальне фінансове здоров'я. Це, по суті, те, що ви б залишили, якщо ви повинні були скласти всі свої інвестиційні активи і продати всі ваші фізичні або матеріальні активи, а потім погасити всі свої борги, у тому числі іпотеку, якщо у вас є.

Як часто потрібно вимірювати своє багатство?

Сума вашої чистої вартості може легко змінюватися, оскільки змінюється ринкова вартість ваших фізичних або матеріальних активів, а також ви сплачуєте борг або отримуєте заощадження. Ваші інвестиційні активи також будуть змінюватися, але не настільки, наскільки ваші власні кошти, оскільки сума ваших інвестиційних активів не буде залежати від ринкової вартості ваших фізичних активів.

Багато експертів пропонують щомісячно розраховувати своє багатство за рахунок вашої власної вартості, щоб мати найточнішу картину вашого фінансового здоров'я і краще відстежувати будь-який прогрес, досягнутий у цій сфері. Те ж саме може стосуватися того, як часто ви обчислюєте своє багатство за допомогою інвестиційних активів. Принаймні, ви повинні щорічно розраховувати ваші кошти, або через інвестиційні активи або чисту вартість.