Що відрізняє роздрібні та інституційні установи?

Індустрія фінансових послуг має широкий спектр індивідуальних та бізнес-клієнтів, кожен з яких потрапляє в одну з двох категорій - роздрібні або інституційні клієнти. Терміни "інвестор" і "клієнт" є взаємозамінними, оскільки фінансові консультанти пропонують в основному інвестиційні консультації, рекомендації щодо прибуткового збереження цих інвестицій, а також надають консультації щодо отримання готівки та скорочення інвестицій.

Визначення роздрібної торгівлі

Термін роздрібна торгівля передбачає мамо-і-поп-магазини, а також мега-ланцюжок бакалійників. Однак, що стосується фірм, що надають фінансові послуги, та їхніх клієнтів, тільки операція «мама і поп» буде розглядатися як роздрібний клієнт, оскільки вона, як правило, управляється фізичною особою або сім'єю і є малим бізнесом. Мега-магазин, з огляду на його розмір, буде вважатися інституцією.

Термін "установа" стосується великих клієнтів, таких як банки, фонди, які підтримують інвестиційні портфелі для інших, наприклад, пенсійні фонди, страхові компанії та великі торгові заклади, якщо вони є частиною національного ланцюга та надають своїм працівникам інвестиційні можливості та пенсійні плани.

Роздрібний клієнт може бути надзвичайно заможною людиною або невеликим, успішним бізнесом. Фінансові активи роздрібних клієнтів можуть поширюватися на десятки мільйонів, так мало, що ні в якому разі не перекладається на пенні.

Інституційні клієнти

Більшість фінансових консультантів у фірмах фінансових послуг мають тільки роздрібних клієнтів. Інституційні клієнти, як правило, обслуговуються через окремий інституційний відділ продажів. Подібним чином, певні напрямки діяльності та функції роботи зазвичай організовуються в роздрібному підрозділі на основі орієнтації на клієнта. Крім фінансових консультацій, інші категорії фінансових послуг включають фінансове планування.

Переважною відмінністю між роздрібними та інституційними клієнтами є обсяг торгівлі та види інвестицій, в яких вони залучені.Страхова компанія, яка продає ціле життя політики, які будують грошову вартість з плином часу робить це, вкладаючи частину ваших премій. Великі установи - банки, страхові компанії, пенсійні фонди, пайові інвестиційні фонди та біржові фонди (ETF) - купують і продають цінні папери для своїх інвестиційних портфелів.

Страхова компанія має етичні та професійні обов'язки інвестувати свої премії добре, але безпечно. Якщо він регулярно бере на себе високоризикові інвестиції, а його страхувальники послідовно втрачають гроші, він може зіткнутися з закриттям через втрати клієнтів. З іншого боку, мізерні прибутки від інвестицій також призведуть до втрати клієнтів. Інституційні клієнти часто пов'язані власною службою з клієнтами. А малий бізнес, навпаки, має мало працівників і зобов'язань.

Нижня лінія

Роздрібні клієнти, як правило, купують у круглих лотах або 100 акцій. Вони іноді купують менше 100 акцій, навіть лише одну акцію в деяких рідкісних випадках. Інституційні клієнти, з іншого боку, прагнуть купувати і продавати тисячі акцій одночасно.

І роздрібні, і інституційні інвестори інвестують в акції, облігації, ф'ючерсні контракти і опціони, але тільки інституційні інвестори мають тенденцію торгувати свопами і ринками вперед. Через різні цілі та практики інвестування, пов'язані з кожним типом клієнта, фінансові консультації, що надаються роздрібним клієнтам, будуть абсолютно відрізнятися від фінансових консультацій, наданих інституційним клієнтам.