6 Клавіші для максимізації облікового запису Плану економії коштів

01 Зважте ваші параметри

Залежно від вашого доходу, активів та ситуації в житті План ощадливого заощадження може не бути відповідним засобом для економії на пенсію. Оскільки федеральний уряд відповідає внесків працівників до межі, багато федеральних працівників вирішують використовувати План ощадливості як основний спосіб, який вони щомісяця відкладають на пенсію.

План має обмежені інвестиційні можливості, тому деякі інвестори можуть захотіти розмістити свої гроші в іншому місці. План не дозволяє учасникам інвестувати в окремі акції або інші публічно продані інвестиції. Вибір учасників обмежується кількома фондами сектору та фондами життєвого циклу.

02 Внесіть якомога більше можливостей

Після того, як ви вирішите, що економія заощаджень план ваш основний метод для вкладання грошей на пенсію, внесок стільки, скільки ви можете собі дозволити. Якщо ви не надаєте достатньо коштів, щоб досягти межі, до якої федеральний уряд відповідає вашим внескам, ви відкидаєте гроші.

Загальна сума, яку ви можете внести протягом року, обмежена службою внутрішніх доходів. Багато років сума збільшується трохи вище суми, встановленої за попередній рік. Існують також вікові положення, які дозволяють підвищити обмеження. Зверніться до Управління персоналу, щоб дізнатися, які обмеження стосуються вас.

03 Розглянемо варіант Roth

Варіант Рота був введений у дію 7 травня 2012 року, і він дозволяє учасникам Плану економії коштів внести гроші на свої рахунки після сплати податків на заробітну плату.Традиційні внески вносяться до сплати податків. Особи можуть вносити внески як за Ротом, так і за традиційні варіанти.

Фізичні особи повинні вивчити свої власні податкові ситуації, щоб визначити, чи має сенс Рот для них. Якщо ви очікуєте, що ставка податку тепер буде вищою, ніж при виході на пенсію, виберіть традиційні внески. Якщо ви очікуєте, що ставка податку буде вищою, ніж зараз, виберіть варіант Roth. Кваліфікований податковий спеціаліст може допомогти вам зробити це визначення і повідомити вам, чи є інші фактори, які слід врахувати.

04 Не виводити рано

Учасникам дозволяється знімати гроші за певних обставин. Кредити також допустимі; однак, учасники повинні вичерпати всі інші варіанти, перш ніж брати кредит на ощадний план. Залучення коштів з Вашого рахунку в ощадних платіжних коштах є, по суті, запозиченням з вашого майбутнього, тому що ви відмовляєтеся від відсотка, отриманого від позикових коштів.

05 Інвестуйте за вашою ситуацією

Планування пенсійного забезпечення повинно бути пристосоване до кожного індивідуального збереження для виходу на пенсію. Ваша інвестиційна стратегія не повинна бути такою ж, як особа три кабінки вниз коридору. Переконайтеся, що ваш пенсійний план підходить вам, і якщо ваша фінансова ситуація змінюється, налаштуйте свої пенсійні плани, коли це необхідно.

06 Відстежуйте свої інвестиції

Учасники ощадного плану ощадного фонду отримують щоквартальні та річні звіти. Для більшості людей у ​​більшості випадків ці заяви повинні надавати багато інформації, щоб залишатися на вершині ваших інвестицій. Довгострокові інвестиції, як правило, не потребують більш частого моніторингу.

Примітка експерта: зміст цієї статті призначений виключно в інформаційних цілях. Ця стаття не призначена для надання податкових або інвестиційних консультацій. Зверніться до кваліфікованого фахівця для податкових або інвестиційних консультацій.