Дізнайтеся про облікові записи домашніх господарств у сфері фінансів

У даних перепису домогосподарство, як правило, складається з осіб, які мають спільне проживання. У сфері фінансових послуг домогосподарства є групами відповідних рахунків, які можуть мати або не мати однакову поштову адресу. Вони можуть представляти собою суміш окремих облікових записів (або рахунків роздрібних клієнтів), облікових записів підприємств і рахунків для таких суб'єктів, як трасти або маєтки.

Обґрунтування рахунків домогосподарств

Банки, брокерські операції з цінними паперами та фірми з управління активами часто надають клієнтам знижки, підвищені ставки грошових фондів та / або на основі розміру загальних відносин домогосподарств. Таким чином, розробка та підтримка логіки групування рахунків у домогосподарствах клієнтів є важливою діяльністю. Компанії з фінансових послуг, особливо банки та брокерські послуги з цінними паперами, перешкоджають дослідженню ринку та аналізу клієнтів за допомогою баз даних, які організовані обліковим рахунком, а не клієнтом або клієнтом.

У роботі з клієнтами з високою чистою вартістю, методології, які можуть автоматично ідентифікувати свої пов'язані рахунки, до підтвердження самими клієнтами, часто є засобом вразити таких людей складністю фірми, і таким чином полегшити подальший збір активів від них. Навпаки, прохання таких людей виконувати таку ідентифікацію часто побоюється як визнання незнання з боку фірми.

Методологія домогосподарств

Точне визначення домогосподарства залежить від фірми. Розробка логіки групування рахунків у домогосподарства є спільними зусиллями між маркетинговими та інформаційними технологіями.

Рахунки, що належать домогосподарству, можуть мати інший ідентифікаційний номер податку (або TIN). ІНО особи є номером соціального страхування (або SSN), і таким чином кожна особа в сім'ї (наприклад, чоловік, дружина та діти) матиме унікальний TIN. Якщо член домогосподарства володіє бізнесом або є бенефіціаром довіри або майна, кожен з них матиме унікальний TIN.

Процес об'єднання декількох рахунків з фізичною особою або домогосподарством ускладнюється кількома факторами. Наприклад, члени домогосподарств можуть використовувати різні прізвища. Рахунки для бізнесу, довіри та нерухомості також матимуть різні назви. Домогосподарство може використовувати декілька адрес, наприклад, для постійного житла, відпустку, ділову адресу або поштову скриньку. Зміни у написанні (наприклад, використання ініціалів або абревіатур) у різних облікових записах також можуть ускладнити системне угруповання рахунків у домогосподарстві.

Для групування рахунків у домогосподарства необхідно вручну втручання

Ручне втручання фінансових консультантів та керівників банківських відділень часто необхідне для групування рахунків у домогосподарствах. Однак процес може бути складним, якщо домогосподарство має рахунки в декількох філіях або офісах, які обслуговуються кількома фінансовими консультантами або менеджерами банків, які не знають про розгортання рахунків клієнтом. Інтелект, що надається через системи управління контактами, також може бути надзвичайно корисним у поєднанні спільних рахунків.

Однак, зрештою, найкращим джерелом інформації, необхідної для повного і точного побудови рахунків, є самі клієнти. Врешті-решт, вони є одержувачами цінових перерв і покращення послуг, які приходять з вищими рівнями фінансових активів або доходів, і, таким чином, вони мають чіткі фінансові стимули, щоб переконатися, що всі їхні рахунки включені для цих цілей.

Правила обліку домашніх господарств можуть значно змінюватися

Наскільки жорсткі або ліберальні правила для побутових рахунків можуть сильно відрізнятися від фірми. Хоча об'єднання рахунків подружньої пари є типовим, деякі фірми додаватимуть лише рахунки неповнолітніх дітей, тоді як інші дозволять додати дітей дорослих. Або, можливо, включення декількох поколінь лінійних нащадків буде залежати від того, як одне покоління запровадить інших до фірми. Наприклад, доросла дитина, можливо, привела своїх батьків до фірми, що призвело до того, що всі вони були домашніми для ціноутворення, обслуговування та аналітичних цілей.

Справді, враховуючи ймовірність того, що діти успадкують всі або більшість активів своїх батьків, побудова їхніх рахунків разом, поки вони все ще живуть, має певну логіку. Це справедливо не тільки для аналітичних цілей, а й як механізм для заохочення утримання успадкованих активів у тій же фірмі.