Урядова пенсія та триногий стілець

Метафора триногих стільців використовувалася з планування виходу на пенсію десятиліттями. Планування виходу на пенсію для сім'ї - це місце, яке тримається на три ноги: соціальне забезпечення, пенсійні плани та особисті заощадження. Всі три ноги життєво важливі для стабільного виходу на пенсію. Без однієї ноги стілець падає.

Соціальна безпека

Більшість, але не всі державні службовці вносять внесок у соціальне забезпечення. Це дуже важливо, тому що ті, хто не беруть участь у соціальному забезпеченні, не вилучають кошти після виходу на пенсію або стають інвалідами. Ті державні службовці, які не беруть участь, повинні переконатися, що інші дві ноги стільця сильні.

Соціальне забезпечення - це політичний футбол на федеральному рівні. Політики знають, що для того, щоб продовжувати платоспроможність системи, необхідно зробити незручний вибір, але ніхто не хоче брати на себе політичний удар зменшення вигод або збільшення внесків. Ця нога стільця особливо схильна до коливання через політику, що його оточує.

Соціальне забезпечення само по собі не буде підтримувати спосіб життя, який отримує бенефіціар. Ця нога повинна нести якомога менше ваги.

Пенсійні плани

Пенсійні плани просто не є тим, чим вони були. Політики використовували державних службовців та їхні пенсійні виплати як козли відпущення для позаконтрольного державного бюджету. Ніколи не витрачайте кошти на свинину та дорогі програми державної допомоги. Персонал є значною частиною бюджету будь-якої організації, і службовець, який відпускає козлів, за цей факт є вбивцею моралі.

Політичне маневрування вплинуло на пенсійні системи. Переваги зменшилися, а витрати, понесені співробітниками, зросли. Незважаючи на те, що приватному сектору не доводиться мати справу з політиками, які змушують виплачувати пенсійні виплати, працівники приватного сектору також відчувають зменшення пенсійних виплат. В обох секторах стабільність пенсійних планів більше не є гарантією, якою вона раніше була.

Більшість федеральних працівників вносять внески до федеральної системи пенсійного забезпечення працівників. Ця система має власний трьохногий стілець соціального страхування, ануїтет і особистий план заощаджень, який називається план економії коштів.Федеральні службовці, які не беруть участь у FERS, вносять внесок до системи пенсійного забезпечення державної служби, яка є лише ануїтетом. Для обох систем ануїтети є планами з визначеними виплатами.

Державні та місцеві органи влади, які мають власні системи пенсійного забезпечення, зазвичай мають програми з визначеними виплатами, які вимагають участі працівників. Багато з них мають індивідуальні варіанти заощаджень, як 401 (к) і ІРА, але ці компоненти рідко є обов'язковими.

Особиста економія

Як згадувалося раніше, деякі пенсійні системи мають варіанти або вимоги до особистих заощаджень. План економії федерального бюджету є обов'язковим до певної міри. Агенції вносять суму, рівну частині зарплати працівника. Співробітник може зробити більше. Внесок стимулюється шляхом узгодження внесків до певного моменту, що означає, що установи будуть відповідати або частково відповідати тому, що працівники вносять за власним бажанням.

Коли особисті ощадні автомобілі не мають відповідних функцій, державні службовці не мають стимулів використовувати план пенсійної системи замість тих, які пропонуються приватними інвестиційними компаніями. Як і багато інших урядових планів особистих заощаджень, план ощадних заощаджень пропонує обмежені інвестиційні можливості порівняно з приватними інвестиційними компаніями.

Незалежно від того, як державні службовці вирішують заощаджувати на пенсію, важливо те, що вони фактично заощаджують. Часи опори на соціальне забезпечення та пенсію вже давно минули.

Підтримка балансу

Як показує метафора стільця, кожна нога калу важлива. Державні службовці повинні звертати увагу на кожну ногу і забезпечувати її стабільність. Соціальне забезпечення та пенсійні плани значною мірою знаходяться поза контролем працівника, тому місце, де співробітники можуть зробити найбільшу різницю в довгостроковій стабільності, - це особисті заощадження.

Державні службовці, які прагнуть максимізувати своє пенсійне забезпечення, повинні проконсультуватися з фінансовими консультантами через свої пенсійні системи або через приватні інвестиційні компанії. Деякі пенсійні системи мають домовленості з приватними фінансовими консультантами, які працюють за зниженими ставками і мають досвід роботи з державними службовцями.