Управління ризиками в індустрії фінансових послуг

Бенджамін Франклін колись відомо сказав, що унція профілактики коштує фунта ліки, і це настрої - це те, про що керує ризик. Це сфера у сфері фінансових послуг та інших галузей, що передбачає визначення, оцінку та кількісне визначення бізнес-ризиків. Потім вживаються заходи для запобігання, контролю або зменшення їх. Управління ризиками визначає та вимірює ризики, з якими стикається бізнес або фірма.

Це часто є частиною функцій відповідності бізнесу, але вона також може бути частиною окремих бізнес-підрозділів, таких як торгові заклади цінних паперів або відділи кредитування.

Опис роботи: обов'язки та обов'язки

Керівниками ризику можуть бути спеціалісти, які охоплюють декілька різних областей, або вони можуть бути спеціалістами, які зосереджуються на одній області. До основних категорій ризиків у сфері фінансових послуг належать:

• Неплатежі за кредитами, наданими фірмою
• Втрати на запаси цінних паперів, що утримуються торговцями
• Втрати на інвестиційні цінні папери, що знаходяться на рахунку фірми
• Ризик протилежної сторони - інша фінансова фірма не виконує свої зобов'язання перед вами

Персонал з управління ризиками розробляє, впроваджує та застосовує правила та процедури, спрямовані на пом'якшення цих ризиків. Наприклад, вартість товарно-матеріальних цінностей, що утримуються торговцем цінними паперами, може бути строго обмеженою.

Порушення даних та крадіжки ідентифікаційних даних зростають у всіх галузях, а не лише у фінансових послугах. Потенційні експозиції експоненціально зростають як з монетарної, так і з репутаційної точки зору. Найкращі відділи управління ризиками та фахівці з управління ризиками беруть активну роль у встановленні політики щодо безпеки даних у тісному партнерстві з групами інформаційних технологій відповідних фірм.

Персонал з управління ризиками також застосовує різні фінансові інструменти та контракти для контролю ризиків, таких як страхування, свопи, деривативи, ф'ючерсні контракти та контракти на опціони.

Типовий розклад менеджера ризику

Час зобов'язань, необхідних для кар'єри в управлінні ризиками, може бути дуже змінним. Це може залежати від фірми і позиції. Технічно це, як правило, робота з дев'яти до п'яти, але управління ризиками є життєво важливою функцією, тому менеджери, як правило, можуть розраховувати на робочі тижні, які перевищують 40 годин, принаймні зрідка і в надзвичайні ситуації. Персонал з управління ризиками може постійно знаходитись у викликах у періоди високої турбулентності на ринку та фінансової невизначеності.

Плюси і мінуси управління ризиками

Управління ризиками є надзвичайно важливою функцією і, таким чином, має велике задоволення від роботи. Позиції у цій сфері, як правило, добре оплачуються і поважаються. Робота може бути швидко розвивається і стимулювати.

Зворотна сторона роботи в такій критичній сфері полягає в тому, що вимоги роботи можуть стати переважаючими в бурхливі періоди, особливо коли важливі рішення повинні бути прийняті на мить.

«Поліцейський» аспект управління ризиками може створити неприємні змагальні відносини з працівниками та персоналом і деякими категоріями виробників, особливо торговців цінними паперами. Психологія влади така, що впливові люди у фірмі, такі як члени виконавчого керівництва, швидше за все, будуть протистояти правилам.

Освіта, навички та досвід необхідні

Ступінь бакалавра - це мінімальний мінімум, якщо ви хочете працювати в галузі управління ризиками, а МВА, як правило, потрібно. Курси з управління ризиками стають все більш поширеними як на рівні студентів і випускників, так і деякі інститути пропонують ступінь управління ризиками.Проте чотирирічний ступінь у сфері бізнесу, економіки або фінансів часто може бути достатньо, тому що це також поле, де можна потрапити в двері і працювати у дорозі, отримуючи досвід роботи на робочому місці. всередині.

Сильні кількісні навички є обов'язковими, і досвід в управлінській науці і в розробці або використанні прогностичних моделей може бути дуже корисним.

Першочерговою проблемою для менеджерів з ризику в компаніях з цінними паперами, як правило, є потенційні втрати на ринку запасів цінних паперів, що знаходяться на торгових майданчиках. Як наслідок, попередній досвід роботи трейдером або помічником торговельного бюро може бути неоціненним для менеджера з ризику в цьому типі фірми. Коли Merrill Lynch очолив промисловість, встановивши першу таку позицію на Уолл-стріт після аварії на ринку 1987 року, фірма торкнулася старшого трейдера на цю роль.

Можливість сертифікації

Є кілька офіційних сертифікатів з управління ризиками, які вимагають все більша кількість роботодавців. Вони можуть допомогти почати або просунути кар'єру в цій галузі, але більшість компаній ще не вимагають їх.

Досвід у сфері права, бухгалтерського обліку, дотримання законодавства, страхування або операційних галузей галузі фінансових послуг є важливими повноваженнями. Менеджери ризику, які здійснюють нагляд за торгівлею цінними паперами, повинні мати глибокі знання про практику торгівлі та процедури, і це знання краще отримувати з попереднього досвіду як трейдер або як помічник торгової сторони.

Діапазон заробітної плати та пільг

Бюро трудової статистики (BLS) об'єднує менеджерів з ризику з іншими категоріями фінансових менеджерів, але платні пакети для менеджерів з ризиків часто значно перевищують середні показники для фінансових менеджерів в цілому. Ті, хто працює на цій посаді, можуть отримувати бонуси та комісії на додаток до заробітної плати, і вони часто отримують додаткову приналежність до прибутку. І, звичайно, роботодавець може значно змінити компенсацію.

Як мінімум, менеджери з ризиків зазвичай отримують загальні пакети заробітної плати та пільг у діапазоні від 50 тисяч доларів на рік, але це найчастіше, коли вони тільки починають свою діяльність. Вони можуть заробити до 140 тисяч доларів до більш ніж 160 тисяч доларів з часом та досвідом, хоча діапазон у 120 тисяч доларів є більш нормою. Freddie Mac та Kaiser Permanente сплатили понад 118 000 доларів менеджерам у цій галузі станом на 2018 рік, тоді як Credit Suisse щорічно компенсує близько $ 130,000.