Дізнайтеся про життя заповіту для банків

У повсякденному вжитку живі заповіти є заздалегідь медичними директивами, які дають індивіди в очікуванні непередбачених обставин, протягом яких вони можуть бути тяжко хворими або пораненими і не можуть говорити самі за себе. Як правило, вони визначають умови, за яких людина, якщо вона серйозно захворіла і не може говорити за себе, вважає за краще не реанімувати. Вони також зазвичай називають медичним довіреною особою, особою, яка має право діяти від імені недієздатної особи, яка видала живу волю.

Мета життя для банків

В останні роки, внаслідок фінансової кризи 2008 року, регуляторні органи в усьому світі вимагають, щоб банки та фінансові установи різних видів були створені так звані «живі заповіти». Жива воля для банку або іншої фінансової установи означає план на випадок непередбачених обставин, що знаходиться на полиці, якщо ця особа стане неплатоспроможною і потребує закриття, продажу та / або розпаду.

Одним з часто обговорюваних аспектів такого плану є те, що він може вимагати набагато простіших корпоративних структур, ніж це часто використовують сьогодні великі багатонаціональні фінансові установи для мінімізації податків та / або пом'якшення регуляторного тягаря. Якщо це так, то реструктуризація фінансових установ з метою полегшення життєвої волі може серйозно знизити їхню рентабельність, тим самим обмежуючи їхню здатність пропонувати кредит і, можливо, парадоксально, зменшуючи їхню фінансову міцність.

Наслідки докладної життєвої волі

Інший іронічний поворот полягає в тому, що рейтингові агентства почали вказувати на те, що існування детальної життєвої волі може призвести до зниження рейтингу компанії. Причина полягає в тому, що регулюючим органам може бути простіше дозволити установі вийти з ладу, якщо вона зіткнеться з важкими фінансовими труднощами. Дійсно, більша частина обґрунтування живої волі полягає в зниженні частоти фінансових компаній, які є "занадто великими для того, щоб провалитися".

Проходження законопроекту про фінансову реформу Додда-Френка

Фінансова реформа Додда-Френка 2010 року передбачає, що банківські холдингові компанії з активами, що перевищують 50 мільярдів доларів, повинні підготувати живі заповіти та подати їх фінансовим регуляторам. На час проходження постраждало більше 100 банків та інших фінансових компаній.Ряд іноземних фінансових фірм з обмеженими відбитками в США шукали звільнення на підставі того, що вони не повинні вважатися суб'єктом права, що ґрунтується на їхньому глобальному розмірі. Найбільші 9 банківських установ у Сполучених Штатах були зобов'язані подавати свої живі заповіти до 1 липня 2012 року.

Ці банки включали:

• JPMorgan Chase
• Citigroup
• Goldman Sachs
• Morgan Stanley
• Банк Америки
• Barclays
• Deutsche Bank
• Credit Suisse
• UBS

Передбачається, що резюме планів цих банків буде доступним для перевірки представниками широкої громадськості. Найголовніші з цих живих заповітів включають (за "Банки готуються до кінця") The Wall Street Journal, 26 червня 2012 р.):

• Плани повинні оновлюватися щорічно.
• Регулятори можуть вимагати більш частого перегляду.
• Проблемні банки можуть бути змушені збирати більше капіталу або обмежувати зростання.
• FDIC, у консультації з Федеральною резервою, може розірвати проблемний банк.

Менші банки зіткнулися з терміном подачі документів 31 грудня 2013 року за подання власної волі.

Також відомий як:Плани на випадок надзвичайних ситуацій або плани вирішення проблем неплатоспроможних банків або фінансових установ.

Історична довідка:Якщо Bear Stearns або Lehman Brothers мали живі заповіти до того, як вони стали неплатоспроможними в 2008 році, деякі спостерігачі вважають, що їхні операції могли бути ліквідовані впорядковано, не викликаючи загальної глобальної фінансової та економічної кризи, яка замість цього виникла. Зокрема, зростання фінансових установ, які вважаються "занадто великими, щоб провалитися", не ризикуючи широкомасштабним фінансово-економічним крахом, призвело до того, що концепція так званої живої волі для цих фірм як ініціатива регулювання, спрямована на уникнення таких криз в майбутньому.