Як працюють системи пенсійного забезпечення

Система виходу на пенсію - це організація, яка сприяє заощадженню пенсій та розподілу пільг для державних службовців. Хоча ці системи сильно відрізняються, багато з них мають визначені виплати та визначені внески, пенсійні заощадження та компоненти медичного страхування.

У планах з визначеними виплатами нинішні працівники та їхні агентства з працевлаштування вносять гроші до пенсійної системи. Система використовує ці гроші для сплати ануїтетів і витрат на медичне страхування для поточних пенсіонерів. Система бере на себе ризик виконання інвестицій. Плани з визначеною вигодою є основою багатьох давніх пенсійних систем.

Час пішов, пенсійні системи додали додаткові можливості для працівників, щоб заощадити додаткові гроші на пенсію. У багатьох системах параметри визначених внесків почали з'являтися саме як - варіанти. Але вони повільно змінюють систему за допомогою системи.

Зменшення привабливості державного пенсійного забезпечення

Під тиском з боку громадськості законодавці зменшили загальну привабливість пенсійних систем кількома способами. По-перше, вони змусили працівників вносити більше грошей, а ті ж самі отримували вигоди. Як і концепція урядів, які роблять більше з меншими витратами, працівники вносять більше грошей за ту ж виплату пенсій.

По-друге, законодавці перевели ризик з боку роботодавців на працівників, зробивши планами з певними внесками більшу частину системи, в той час, як урізали плани з визначеними внесками. Це надає працівникам більшу невизначеність щодо рівня життя у відставці. Працівники можуть працювати у напрямку цільового ануїтету в плані з визначеною виплатою, але вони не можуть зробити це з певною впевненістю у плані визначених внесків.

По-третє, законодавці додали правила, які впливають на те, наскільки рано людина може вийти на пенсію, і скільки пенсійних витрат на медичне страхування оплачує система. Медичне страхування є основною вартістю для пенсійних систем, тому втрата частини цієї вартості є великою перевагою для адміністраторів пенсійних систем, але не для людей, яким вони служать.

По-четверте, законодавці обмежили практику подвійного занурення, коли пенсіонери працюють в організації в системі пенсійного забезпечення, таким чином виходячи з пенсійної системи та члена роботодавця. Залежно від правил пенсійної системи ця практика може мати серйозні наслідки для стійкості системи.

При зміні Правил виходу на пенсію

Працівники уряду, як правило, голосують у більшій пропорції, ніж загальне населення, тому очевидно, що законодавці намагаються заспокоїти урядових працівників, випередивши діючих працівників згідно старих правил. Нові працівники підпадають під менш вигідні правила. Вони не знають, що вони отримують гіршу угоду, ніж їхні колеги, поки вони вже не працюють.

Деякі пенсійні системи змушують працівників брати участь у соціальному забезпеченні. Інші ні. Для того, щоб отримувати пенсійні виплати від соціального забезпечення, люди повинні вносити свій внесок у це протягом їхнього трудового життя. Коли законодавці та їхні штати пишуть статути для пенсійних систем, вони беруть до уваги, чи матимуть пенсіонери доступ до соціального забезпечення.

Приклади пенсійних систем

Ось кілька прикладів пенсійних систем:

• Більшість працівників федерального уряду беруть участь у пенсійній системі федеральних службовців. Ця система почалася у 1987 році для поступового скасування системи пенсійного забезпечення державної служби. FERS має три компоненти: соціальний захист, базовий план пільг і план ощадливого заощадження. Цей план поєднує як елементи визначеної виплати, так і визначені внески. CSRS - це план визначених виплат. Коли FERS був створений, працівники могли вибрати, щоб залишитися з CSRS або перейти до FERS.
• Держави мають кілька пенсійних систем, які працюють у різних колекціях державних установ та їхніх працівників. Деякі держави мають пенсійні системи спеціально для державних установ, державної освіти, міських урядів та урядів округів. Наприклад, штат Техас має систему пенсійного забезпечення працівників для державних службовців, систему виходу на пенсію для працівників університету та шкільного округу, муніципальну систему пенсійного забезпечення для працівників міста та систему пенсійного забезпечення округів і округів штату Техас для працівників урядових округів та спеціальних округів. Деякі великі міста та округи вирішили не брати участь у державних пенсійних системах та створювали власні пенсійні плани, що фінансуються самостійно.