Плюси і мінуси прийняття заощадного плану заощаджень

Видача позики з ощадного плану економії має переваги та недоліки, але недоліки значно переважають переваги для більшості людей. Навіть Управління персоналу США (OPM) радить федеральним працівникам вичерпати всі інші варіанти кредитування, перш ніж запозичувати кошти з їх рахунків в ощадних коштах. Ощадний план заощаджень є одним з трьох основних методів працівників, які використовують федеральні системи пенсіонерів для виходу на пенсію. Решта - пенсії та соціальне забезпечення.

Плюси

Багато людей знаходять суттєві переваги для позик в ощадних заощадженнях і обирають, незважаючи на пропозицію OPM вичерпати інші варіанти.

• Низька процентна ставка:Процентна ставка за кредитами з ощадного бюджету є такою ж, як і ставка доходу на фонд G. Цей фонд є одним з коштів, доступних для інвестування за допомогою Плану ощадних надходжень і складається з державних цінних паперів. Фонд G та інші кошти з ощадного накопичувального плану використовуються для створення інвестиційних сумішей для цільових дат, доступних для планування учасників. G-фонд, як правило, має доходність менше 2%. Ставка, яка використовується для кредиту, - це ставка G-Фонду на день вилучення кредиту.

• Широкий діапазон допустимих сум кредиту:Якщо у вас є гроші на вашому рахунку, ви можете позичити від 1000 до $ 50,000. На веб-сайті Thrift Savings Plan є кредитний калькулятор, який можна використовувати для оцінки платежів за кредитом.
• Погашення за рахунок відрахувань із заробітної плати:З точки зору обробки, позики з економії коштів легко виплачуються. Платежі здійснюються за рахунок вирахування заробітної плати.
• Можливість здійснення додаткових платежів у будь-який час:Якщо ви хочете зробити додатковий платіж за кредитом, ви можете зробити це з купоном погашення кредиту, доступним на веб-сайті плану. Купон гарантує, що ваш платіж буде застосовано до вашого кредиту. Якщо ви погашаєте додатковий капітал у перші роки вашого кредиту, ви можете заплатити кредит рано або переаформлювати його, щоб зробити менші платежі.

Мінуси

Негативні наслідки кредиту TSP є значними, і вимагають стільки, якщо не більше, уваги, ніж позитивні.

• Плата за обробку заявки:До кожного кредиту застосовується плата в розмірі $ 50. Він вираховується з грошей, які ви отримуєте, коли ви берете кредит.
• Відсутність прибутків:Це є найважливішим недоліком вилучення позики в ощадних коштах. Ви, по суті, займаєтеся у власного майбутнього, коли ви берете кредит. Коли ви знімаєте гроші з вашого рахунку Thrift Savings Plan, ви відмовляєтеся від зростання інвестицій, який ви б заробили. Крім того, ви повинні сплачувати власні гроші з відсотками.

• 90-денний погашення, якщо ви залишите федеральну службу:Якщо ви залишите федеральну службу, у той час як у вас є погашена заборгованість по ощадливому ощадному плану, ви повинні повернути її протягом 90 днів. В іншому випадку сума заборгованості буде повідомлена до Податкової служби як дохід.
• Короткий термін кредитування:Строки кредиту відносно короткі. Кредити загального призначення повинні бути погашені протягом п'яти років. Житлові кредити повинні бути виплачені протягом 15 років.

Щоб повторити, OPM рекомендує вичерпати всі інші варіанти кредитування, перш ніж брати кредит з рахунку Thrift Savings Plan.