Історія та роль фінансового консультанта

"Фінансовий консультант" - це трохи минулої назви, яка була замінена "фінансовим консультантом" у більшості фірм з фінансових послуг. Роботу використовували для розмови серед широкої громадськості як брокера або біржового маклера, і більш формальне посада, яку використовували більшість брокерських фірм з цінних паперів, була виконавчим чи зареєстрованим представником.

Посада також була відома як виконавчий директор, зареєстрований представник і фінансовий консультант.

Деталі, обов'язки та спеціалізація

Ще в ті часи, коли фінансові консультанти часто знаходилися у фірмах, що займаються фінансовими послугами, їхні робочі обов'язки були подібні до того, що вони є сьогодні. Все, що насправді змінилося, це назва.

Фінансові консультанти консультують клієнтів щодо інвестиційних можливостей, і для цього потрібно залишатися до хвилини з коливаннями на ринку. Вони повинні бути відмінними торговцями, продавати себе, свої фірми та свої інвестиційні ідеї.

Деякі фінансові консультанти обслуговують лише фізичних осіб, а інші обслуговують лише підприємства, такі як роздрібні мережі або установи.

Компенсаційні пакети

Компенсація, як правило, здійснюється комісією, але деякі фінансові консультанти також отримують зарплату і додатково компенсуються за допомогою бонусних програм і розподілу прибутку.

Загалом, оплата може коливатися від $ 36111 на рік для тих, хто тільки починає і ще не встановив значну клієнтську базу до $ 161,401 на рік для більш досвідчених консультантів.

Як і в більшості професій, компенсація має тенденцію до збільшення з розміром і стабільністю фірми з середньою компенсацією, яка зменшується в районі приблизно 57 тис. Дол.

Робота вимагає самовідданості і значного зобов'язання часу. Більшість фінансових консультантів працюють понад 50 годин на тиждень, а робота 80 годин на тиждень не є рідкістю.

Трохи історії

Більшість провідних брокерських фірм з цінних паперів розпочали те, що сьогодні було б названо ребрендингом цієї позиції до 1980-х років. Вони прагнули модернізувати свій імідж і титул «фінансовий консультант» був популярним вибором у багатьох фірм.

Мета полягала в тому, щоб замінити старий образ торговця, керованого операціями, новим висококваліфікованим фінансовим професіоналом, який запропонував клієнтам цінні інвестиційні поради та поради.

"Фінансовий консультант" почав набирати популярність ще на початку 1990-х років як ще один ребрендинг. Багато фірм вважали, що ця назва передала образ, який вони хотіли спроектувати ще більше, ніж "фінансовий консультант". Здавалося, це очевидна еволюція з огляду на те, що консультативна роль була ключовою частиною іміджу «консультанта».

Merrill Lynch приходить на борт

Цікаво, що лідер ринку брокерських послуг з цінними паперами Merrill Lynch був останнім з найбільших фірм, що вніс цю зміну. Відділ відповідності був дуже потужним і дуже обережним у ті часи.

Merrill Lynch побоювався, що використання назви "фінансовий радник" може мати суворі правові та регуляторні наслідки, маючи на увазі, що власники цього права будуть підпорядковані більш жорстким фідуціарним стандартам. Стандарт вільної придатності традиційно керувався діями брокерів, керівників рахунків та зареєстрованих представників.

Дійсно, різноманітні ділові та фінансові публікації, такі як The Wall Street Journal, Barron's і Forbes, регулярно оприлюднювали, що назву фінансового консультанта несе таке значення. Засоби масової інформації закликали до встановлення фідуціарного стандарту для його власників.

Як виявилося, страхи Merrill виявилися необгрунтованими, і в кінцевому підсумку вона перейменувала своїх фінансових консультантів як фінансових консультантів. Призначення Chartered Financial Consultant (ChFC) є обліковими даними для фінансових плановиків.