Важливі відмінності між FERS і CSRS

Уряд США підтримує дві системи пенсійного забезпечення для своїх працівників - федеральну систему пенсійного забезпечення працівників та систему пенсійного забезпечення державної служби. Пенсійні системи є загальноприйнятими на всіх рівнях управління. Співробітники, а також роботодавці також вносять гроші до пенсійних фондів працівників, а пенсіонери отримують щомісячний дохід від системи.

Існує кілька істотних відмінностей між цими двома системами.

CSRS більше не є варіантом

Усі федеральні працівники мали можливість перейти з CSRS до FERS, коли FERS було створено в 1987 році.Тепер усі федеральні працівники автоматично залучаються до FERS - вони не мають права обирати CSRS.

Це не означає, що ні федеральні службовці мають CSRS, однак. CSRS все ще доступний федеральним працівникам, які перебували в системі CSRS до 1987 року і які вирішили залишитися з CSRS замість переходу на FERS на той час. Їх вигоди не припинялися з введенням FERS.

FERS має на меті повністю досягти успіху CSRS, коли бенефіціари CSRS зрештою відмирають.

Один компонент проти. Три компоненти

CSRS була створена 1 січня 1920 року, і це класичний пенсійний план, подібний до тих, що були встановлені в той же період серед профспілок та великих компаній. Співробітники вносять певний відсоток від їх оплати. Коли вони виходять на пенсію, вони отримують ануїтет, достатній для того, щоб підтримувати рівень життя, подібний до того, що вони переживали протягом своїх робочих років.

Припускаючи, що працівник має щонайменше 30 років у федеральній службі, пільги CSRS, як правило, достатні для забезпечення комфортного способу життя навіть без соціального забезпечення або будь-яких пенсійних заощаджень. Він індексується з урахуванням інфляції.

Працівник FERS має меншу пенсію, яка не має на меті повністю фінансувати свою пенсію самостійно. Він також отримує план ощадливих заощаджень і соціальне забезпечення для фінансування свого виходу на пенсію на додаток до пенсійної програми.

План ощадливих заощаджень подібний до 401 (k), тому можливо, що працівник FERS може підійти до виходу на пенсію, якщо вона не справляється з планом. Але наявність TSP дає співробітникам FERS більше контролю та гнучкості з їхніми пенсійними планами. Працівники FERS, як правило, виходять на пенсію з подвійними заощадженнями, які накопичуються працівниками CSRS, хоча працівники CSRS мають вищі пенсійні виплати.

Вартість коригування життя

Старі працівники, які отримали CSRS, отримали коригування вартості життя з самого початку. Коригування FERS є більш жорстким і недоступним, поки працівник не досягне віку 62 років. COLA є еквівалентом того, що надається військовим пенсіонерам та отримувачам соціального страхування.

Переваги для інвалідів

Загальноприйнято, що план FERS має перевагу тут, принаймні для співробітників, які пройшли 18 місяців служби. Переваги дещо більші, і, звичайно, працівники ССРС не мають права на інвалідність соціального страхування, оскільки не мають достатньої кількості соціальних кредитів.

Переваги вижили

Вижили працівники ССРС мають право на допомогу потерпілим від 55% від початкової допомоги ССРС. Це знижується до 50 відсотків для тих, хто вижив FERS після зменшення на 10%. Тим, хто вижив FERS, як правило, також отримують соціальні виплати за виживці із соціального страхування, однак, і, ймовірно, вони також успадкують баланс, що залишився в планах ощадливих заощаджень.

Розмір ануїтних платежів

Оскільки FERS має три компоненти, ці компоненти пропонують пенсіонерам менше грошей. Ануїтетна виплата для пенсіонерів CSRS призначена для їхнього єдиного доходу, тоді як пенсіонери FERS мають ануїтет, ощадний план заощаджень та соціальні виплати.

Правила планування заощаджень

Уряд США сплачує суму, що дорівнює 1 відсотку від внеску кожного співробітника FERS на його ощадний ощадний рахунок. Працівники FERS можуть внести більше коштів, і уряд США зможе відповідати цим внескам до певного відсотка.

Працівники CSRS можуть брати участь у плані ощадливих заощаджень, але вони не отримують додаткових грошей від федерального уряду, якщо вони вирішать це зробити. Це 1 відсоток допомагає уряду забезпечити працівникам FERS досягнення пенсії, що можна порівняти з працівниками CSRS. Це покладається після трьох років служби, і вона не автоматично закривається після виходу на пенсію, змушуючи переказувати кошти.

Сума, взята з зарплати

Співробітники CSRS вносять від 7 до 9 відсотків їхньої заробітної плати в систему, і співробітники FERS вносять порівнянну суму, коли соціальне страхування враховується.

Ставка податку на соціальне страхування, яка також називається "Старість, вижили і страхування на випадок інвалідності" або OASDI, становить 5,3%. Працівники FERS можуть зробити більше, якщо вони вибирають, використовуючи план ощадливих заощаджень.

Ранній пенсійний вік

Співробітники CSRS можуть вийти на пенсію у віці до 55 років, але співробітники FERS, які почали свою кар'єру під час або після 1970 року, повинні чекати 57 років. Старіші співробітники FERS можуть піти на пенсію трохи раніше, залежно від того, коли вони почали свою кар'єру.

Суть

Тепер вже не треба зважувати всі ці плюси і мінуси тепер, коли ви більше не можете обрати переваги CSRS. Це може допомогти вам планувати свою пенсію трохи більш ефективно, однак, якщо ви проходите 30 років служби, але не готові піти на пенсію ще.