Короткострокові основи допомоги на випадок інвалідності

Незалежно від того, чи відбувається інцидент на робочому місці або після роботи, кожен має певний ризик стати недієздатним, нездатним працювати і потребує допомоги від короткострокового страхування інвалідності. Це покриття надає фінансову підтримку для заміни втраченого доходу, коли ви берете час, щоб відновити себе вдома.

Хоча травми або хворі трапляються вдома та в інших місцях, на робочому місці в будь-який рік відбувається дивовижна кількість інцидентів, що призводять до інвалідності, що створює істотну потребу у страховому покритті з інвалідністю.

Щорічний звіт, опублікований профспілковою організацією AFL-CIO, повідомив про свої висновки щодо безпеки американського робочого місця. Називається «Смерть на роботі»: звіт про звільнення, повідомляє, що щодня близько 150 працівників помирають на роботі, і приблизно 7,4 млн. До 11,1 млн. Поранень працівників відбуваються щороку, часто не повідомляється.

За даними Ради з інвалідності, близько однієї чверті 20-річних людей сьогодні мають шанс стати інвалідами в певний момент своєї кар'єри до виходу на пенсію. Інвалідність деяких людей потребуватиме більшої підтримки, ніж сума, передбачена короткостроковим страхуванням на випадок інвалідності. В середньому інциденти довгострокової інвалідності тривають близько 34,6 місяців, тобто майже три роки втраченої роботи та втрати доходу.

Короткострокові пільги з інвалідності

Страхування від короткострокової непрацездатності, що надається роботодавцем, сплачує відсоток від заробітної плати працівника за визначений проміжок часу, якщо вони захворіли або отримали травму, і не можуть виконувати свої обов'язки. Як правило, виплата виплачує приблизно від 40 до 60 відсотків щотижневого валового доходу працівника.

Незалежно придбане короткострокове страхування відповідальності працює відносно однаково, пропонуючи цілий ряд часткових до повного покриття доходів, залежно від рівня політики та премії, яку ви обрали для оплати.

Дохід з інвалідності може бути або не підлягати оподаткуванню на прибуток, залежно від того, чи фінансувалася ця політика доларами до оподаткування або після оподаткування.

Коли починається покриття

Покриття зазвичай починається від одного до 14 днів після того, як працівник страждає від стану, який не дозволяє їм працювати. Час покриття може варіюватися від 9 до 52 тижнів від прийнятності. Багато разів працівники зобов'язані використовувати дні хвороби перед тим, як короткочасна інвалідність починається, якщо це хвороба, яка утримує їх від роботи протягом тривалого періоду часу.

Роботодавці часто мають інші види страхування, які охоплюють тілесні ушкодження на робочому місці, такі як компенсація працівників, з різними правилами та вимогами, а також страхування на випадок інвалідності для тих травм, які трапляються поза роботою. Якщо працівник не повинен працювати довше, ніж короткотерміновий період виплати по інвалідності, то вступає в дію план довгострокової непрацездатності або постійна непрацездатність. Це може статися від 10 до 53 тижнів з дати прийнятності.

Визначення довгострокової непрацездатності здійснюється командою лікарів і страхових аналітиків страхової компанії, які ретельно контролюють кожен випадок.

Хто платить за короткострокове покриття інвалідності?

Короткострокова політика щодо непрацездатності може бути платною роботодавцем або працівником. Як правило, роботодавці пропонують короткотермінове покриття інвалідності як вигоду.

Компанії мають вибір, чи платять працівники за покриття, з певними податковими наслідками. Кожна держава встановлює свої власні вимоги щодо того, чи мають роботодавці короткострокове страхування на випадок інвалідності та встановлені ліміти базової суми покриття. Держави також можуть диктувати розмір щотижневих лімітів грошових виплат. Групове покриття для короткострокової інвалідності можна досягти наступними способами:

• Договір договору через страховика, що охоплює інвалідність.
• За допомогою самофінансуваного плану, узгодженого безпосередньо з роботодавцем. (Два популярних провайдера включають Aflac і MetLife.)

Умови та обов’язки політики

Як роботодавець, ви можете створити політику, яка передбачає, що працівники використовують дні хвороби перед тим, як перейти на короткострокову непрацездатність на тривалу хворобу. Ви також можете вимагати документацію від лікаря, щоб довести хворобу або травму.

Протягом часу, коли працівник пропускає роботу, роботодавець може також вимагати від працівника відвідати затвердженого медичного працівника або центру професійної медицини для регулярного інформування про хід здоров'я працівника.

Адміністратор сторонніх вимог буде відповідати за управління цими аспектами, а працівник забирає час без роботи. Співробітники повинні негайно повідомити про будь-які зміни у своєму статусі. Ці правила застосовуються для запобігання шахрайству зі страхуванням, що є проблемою, яка щороку коштує роботодавцям мільярди доларів.

Різні короткострокові плани інвалідності диктують різні терміни кваліфікації. Основні терміни зазвичай включають:

• Співробітники повинні працювати на роботодавця протягом певного часу до того, як покриття почнеться.
• Працівники повинні працювати повний робочий день, як правило, 30 годин або більше на тиждень.

Наступні компоненти можуть бути включені до короткострокового пакету пільг:

• Відсоток щотижневої зарплати виплачується (як правило, від 40 до 60 відсотків щотижневої зарплати).
• Тривалість короткострокових пільг з інвалідності (зазвичай від 9 до 52 тижнів).
• Максимальна кількість часу, що покривається програмою інвалідності (до 52 тижнів)

Важливо також знати правила держав, в яких проживають співробітники. Незважаючи на те, що більшість штатів не мають вимоги щодо короткострокової інвалідності, Товариство з управління людськими ресурсами радить, що п'ять штатів, включаючи Каліфорнію, Гаваї, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Род-Айленд і територію Пуерто-Ріко, мають обов'язкові умови.

Роботодавці, можливо, захочуть також розглянути можливість надання добровільного пільгового варіанту для довгострокової програми інвалідності, яка припиняється після закінчення короткострокової непрацездатності працівника.