Як ваша кредитна історія може вплинути на зайнятість

Чому роботодавці перевіряють кредитну історію? Роботодавці використовують кредитні звіти, щоб оцінити, наскільки відповідальні та фінансово стабільні ви. Результати перевірки кредиту можуть перешкодити вашим шансам отримати пропозицію про роботу, якщо ваш кредитний звіт не є першокласним.

У більшості штатів роботодавці можуть, з вашого дозволу, перевірити вашу кредитну історію як частину процесу подання на роботу, і те, що вони виявляють, може бути проблемою для шукачів роботи.

Що роботодавці можуть - і не можуть - вчитися у кредитних чеках

Ваша кредитна оцінка та кредитний звіт не є взаємозамінними, хоча багато хто використовує їх таким чином. Ваша кредитна оцінка, тризначний номер, що означає вашу кредитоспроможність, не є частиною звіту, доступного потенційним роботодавцям. Отже, коли ви дозволяєте перевірку кредиту, ви не поділяєте свої цифри, так би мовити.

Звичайно, є багато, що роботодавці можуть дізнатися з вашої кредитної доповіді, що пройшла перевірку зайнятості, навіть без такого рахунку. Це включає, скільки кредитів у вас є, скільки кредиту ви використовуєте, і чи зазвичай ви затримуєте свої рахунки. Коротше кажучи, роботодавці отримують всю інформацію, що йде на створення вашої кредитної оцінки, але не сам рахунок.

Проте вони не можуть навчитися нічого без вашого дозволу. Перш ніж компанія може запустити кредитний звіт з метою працевлаштування, вони повинні повідомити вас у письмовій формі та отримати письмове дозвіл.

Станом на 2018 рік, 11 держав йдуть навіть далі, обмежуючи ступінь, до якої роботодавці можуть використовувати кредитні чеки при прийнятті рішень про працевлаштування. Наприклад, Каліфорнія забороняє більшості роботодавців збирати кредитну інформацію для прийняття рішень по найму. Винятки включають конкретні робочі місця - включаючи управлінські ролі, робочі місця правоохоронних органів або посади у державному департаменті юстиції - і певні обов'язки, такі як переказ коштів від імені роботодавця або регулярний доступ до більш ніж 10 000 доларів за робочий день.

Кредитний звіт Червоні прапори

Які елементи у вашій кредитній доповіді можуть бути проблемою, коли справа доходить до найму? Є кілька прапорів, на які роботодавці будуть звертати увагу, якщо вони виконують кредитний звіт і використовують його як частину процесу прийняття рішень.

Кен Лін, засновник і генеральний директор Credit Karma, поділився інформацією з кар'єрою Balance на пунктах кредитної доповіді може з'явитися як прапорці роботодавців. До цих червоних прапорів належать:

Заставні - Будь-який тип застави проти вас може бути ознакою безвідповідальності. Це пропонує роботодавцям, що ви не були достатньо відповідальні, щоб погасити свій борг або домовитися про врегулювання.

100-відсоткове використання кредитів - Це показує роботодавців, що ви знаходитесь в над головою і не може дотримуватися бюджету.

Банкрутство / викупу - Знову ж таки, це свідчить про відсутність відповідальності за те, що ви зобов'язані. Для роботодавця це може означати, що ви будете брати на себе зобов'язання на великих проектах і недостатньо винахідливі.

Нещодавні останні платежі - Останні 30-, 60- або 90-денні збори за прострочення показують, що фінанси викликають значний стрес. Ця діяльність може відображатися як більше червоного прапора для фінансових позицій, оскільки вона передбачає, що у вас є проблеми з бюджетом.

Значна діяльність - Нещодавнє відкриття кількох нових облікових записів або закриття декількох облікових записів може з'явитися як червоний прапор. Значна нова діяльність може спонукати працівників до думки, що ви відчайдушні і потребуєте додаткового кредиту, тому що ви над головою. Закриття декількох рахунків може з'явитися як ознака того, що ви не хороші гроші і не знаєте, як уникнути стягнення великої суми боргу.

Що робити, якщо вас турбує перевірка перед прийомом на роботу

Ознайомтеся з вашим кредитним звітом. Відповідно до Закону про чесну кредитну звітність, ви маєте право на безкоштовний кредитний звіт з кожної з трьох основних агентств з кредитування кожні 12 місяців. Ці звіти містять подібну інформацію для звіту про перевірку зайнятості, який буде доступний потенційному роботодавцю. (Ви також можете отримати безкоштовну оцінку FICO, але це менше стосується ситуації з працевлаштуванням.)

Виправити все, що неправильно. У 2012 році дослідження FTC показало, що кожен п'ятий американський споживач мав помилку на одному з трьох кредитних звітів. П'ять відсотків споживачів мали помилку, яка була достатньо серйозною, щоб привести до сплати більш високих ставок за кредитами. Можливо, помилка - це все, що стоїть між вами та отримує роботу.

Не лякайтеся потенційної проблеми з кредитним звітом. Те, що здається серйозним для вас, може не сформувати роботодавця. Або, можливо, ви зможете надати обґрунтоване пояснення негативного пункту та переконати менеджера по найму. Якщо ви вважаєте, що роботодавець використовує кредитну звітність як прикриття для більш дискримінаційної практики, не соромтеся звертатися до Комісії з рівних можливостей зайнятості. Вони можуть визначити, чи використовує роботодавець кредитну звітність як життєздатну частину свого процесу скринінгу, пов'язаного з необхідністю ведення бізнесу.

Будьте готові пояснити свою ситуацію (але почекайте). Не підносьте свою кредитну історію, якщо не запитаєте - знову ж таки, ви ніколи не знаєте, що менеджер по найму може прийняти крок. Але, будьте готові дати контекст нічого негативного, що може виникнути. Роботодавці, які проводять кредитні чеки як частина наймання, в першу чергу стурбовані нечесністю або фінансовою безвідповідальністю, яка може зробити вас ризикованим наймом. Але, погані речі трапляються з хорошими людьми весь час. Тимчасове скасування, ймовірно, не буде відображатись як погано на вас, як ви думаєте.

Інформація, що міститься, не є юридичною консультацією і не є заміною такої консультації. Закони штатів і федеральних законів часто змінюються, і ця інформація може не відображати закони вашої держави або останні зміни закону.