Як FSAs максимізують ваші переваги зайнятості

Ми всі знаємо, що бюджетування, збереження та інвестування є основними елементами здорового фінансового планування, але іноді ми забуваємо про речі, які можуть мати глибокий вплив на нашу фінансову ситуацію. Переваги, надані роботодавцями, є яскравим прикладом.

Гнучкі плани витрат, 401 (к) плани, розділ 125 планів кафетеріїв (які не мають нічого спільного з прийомом їжі на роботі!), Планів групового страхування, навіть пільг у відпустці повинні розумітися для того, щоб працювати на краще, і в цьому полягає проблема. Ці програми допомоги можуть бути складними і заплутаними, і наші роботодавці не завжди пояснюють їх достатньо, щоб середня людина могла зробити кращий вибір для своєї особистої ситуації.

Давайте розпустимо переваги зайнятості, починаючи з гнучких планів витрат.

Що таке гнучкий обліковий запис витрат?

Гнучкий рахунок витрат (FSA), який також називається гнучким планом або рахунком відшкодування, є пільгою за рахунок роботодавця, що дозволяє оплачувати відповідні медичні витрати на основі оподаткування (також існують подібні рахунки для залежних та витрат на догляд за дитиною).).

Якщо ви розраховуєте понести витрати на медичне обслуговування, які не будуть відшкодовані за допомогою вашого регулярного плану медичного страхування, ви повинні скористатися FSA вашого роботодавця, якщо пропонується.

Яким чином Ви отримуєте вигоду від FSA?

FSA економить ваші гроші, знижуючи податки на прибуток. Внески, які ви вносите до гнучкого рахунку витрат, вираховуються з вашої оплати перед тим, як обчислюються податки федерального, державного чи соціального страхування, і вони ніколи не повідомляються в IRS. Кінцевим результатом є те, що ви зменшуєте оподатковуваний дохід і збільшуєте витратний дохід. Ви можете заощадити сотні або навіть тисячі доларів на рік.

Як це працює?

На початку плану року (який, як правило, починається 1 січня), ваш роботодавець запитує, скільки грошей ви хочете внести за рік (є ліміти).

У вас є лише одна можливість на рік поступити, якщо ви не маєте кваліфіковану «зміну статусу сім'ї», наприклад, шлюб, народження, розлучення або втрату страхового покриття чоловіка / дружини. Сума, яку Ви призначаєте за рік, вилучається з вашої зарплати рівними частинами кожного періоду оплати і розміщується на спеціальному рахунку Вашим роботодавцем.

Оскільки Ви несете повністю медичні витрати, які не покриваються повністю Вашим страхуванням, Ви надаєте копію Пояснення переваг або рахунок-фактуру постачальника, а також підтвердження оплати адміністратору плану, який потім видасть Вам чек про відшкодування.

Які витрати підлягають відшкодуванню?

Будь-які витрати, які вважаються медичними витратами, що підлягають вирахуванню, податковою службою і не відшкодовуються через вашу страховку, можуть бути відшкодовані через рахунок гнучкого витрачання коштів. Приклади включають:

• Збори, що сплачуються лікарям, стоматологам, хірургам, хіропрактикам, психіатрам, психологам і практикам з християнської науки
• Контактні лінзи та окуляри
• Збори за лікарняні послуги, кваліфіковані послуги довгострокового догляду, нещасні випадки та здоров'я, а також кваліфіковані страхові премії за довгострокову допомогу, послуги з догляду, лабораторні збори, ліки, що відпускаються за рецептом, та інсулін.
• Акупунктурні процедури
• Стаціонарне лікування в центрі алкогольної або наркоманії
• Програми куріння і припинення прийому препаратів, які допомагають виводити нікотин

• Накладні зуби, слухові апарати, милиці, інвалідні коляски та собаки-поводирі для сліпих або глухих
• Збори, що перевищують розумні та звичайні суми, дозволені Вашим страхуванням
• Вартість вазектомій, гістеректомії та контролю за народжуваністю
• Неелективна косметична хірургія
• Доплати за покриті витрати
• Відрахування
• Підтяжки
• Ліки, що відпускаються за рецептом, або оплата за рецептом

Як Ви вирішуєте, скільки можна зробити?

Важливо подумати над тим, щоб розрахувати, скільки грошей потрібно внести за рік, тому що якщо ви покладете більше грошей, ніж вам потрібно, за законом, ви втратите його. Ви маєте три місяці після закінчення календарного року, щоб подати претензії на прийнятні витрати, понесені протягом попереднього календарного року. Будь-які гроші, залишені на вашому рахунку після трьох місяців, будуть втрачені.

Щоб визначити, скільки потрібно внести, зробіть перелік очікуваних медичних витрат для вас і ваших утриманців на наступний рік. Наприклад, якщо ви завжди перевищуєте вирахування, включіть у ваш розрахунок суму, що підлягає відрахуванню. Будьте консервативними, щоб не ризикувати втратою грошей.