Як обробляти 401k при зміні вакансій

Починаючи нову роботу, потрібно багато думати. Є нові обов'язки, нові процеси, нові люди - і, швидше за все, є новий план 401k, який потрібно розглянути.

Навіть коли ви вирішуєте свої нові завдання та робоче середовище, важливо зробити свій пенсійний план пріоритетним.

Терміни - це все, і при зміні робочих місць у вас є багато варіантів, які могли б допомогти вам впорядкувати ваш пенсійний план і інвестиції.

Ось як виконувати перехід від одного плану 401k до іншого.

Запитання щодо плану нового роботодавця

Роботодавці зазвичай включають 401 (k) інформацію про план в новому пакеті прокату. Ви повинні отримати лист із зазначенням специфіки плану вашої компанії, і, можливо, брошуру з інвестиційними можливостями та іншими деталями. Більшість провайдерів 401 (k) мають веб-сайти, які пройдуть вас через вступ. Візьміть кілька хвилин, щоб зняти і прочитати деталі і дізнатися трохи про план.

Під час перегляду деталей плану знайдіть відповіді на такі запитання:

Чи існує програма збігу роботодавців? Більше 95 відсотків великих американських компаній відповідають внеску, який працівники вносять до 401 (k). Середній розмір внеску роботодавця становить 4,5% від заробітної плати; деякі компанії вносять до 6%. Подумайте про це як про 6-відсотковий бонус, і ви отримаєте, чому матч-роботодавець - це не вигода.

Який графік придбання? Багато роботодавців пропонують відповідний матч, що означає, що хоча компанія надає до 6 відсотків вашого матчу, ваш доступ до цих грошей надається на часовій шкалі. Після одного або двох років ви отримуєте 25 відсотків грошей, потім 50 відсотків, доки ви не отримаєте повний 100 матчів після п'яти або більше років.

Початок роботи з графіком накладання коштів є однією з причин, чому важливо зареєструватися на 401 (k), як тільки ви можете. Ви будете оптимізувати кошти, які збігаються з компанією, якщо ви зареєструєтеся якомога раніше.

Які типи інвестиційних варіантів має план? Є фінансові фахівці, які стверджують, що портфель з одним або двома широкими ринковими індексними фондами (наприклад, фонд 500 Standard & Poor's) є достатнім для більшості молодих вкладників. Але все одно приємно мати можливість вибору. Ви можете шукати кожен фонд пропозиції на сайті, як Morningstar. Сайт пропонує зірки для кожного фонду, але вони не розповідають всю історію. Подивіться на вікно інвестиційного стилю, щоб побачити, чи відповідає він вашому (наприклад: ви шукаєте агресивний ріст або боїтеся ризикувати втратою грошей?).

При порівнянні двох виборів фондів зверніть увагу на збори та витрати. І якщо ви виберете для пенсійного фонду цільового призначення або фонду життєвого циклу, який здійснює розподіл активів для вас, немає необхідності інвестувати в що-небудь інше.

Скільки ви повинні зберегти в 401 (k)?

Деякі експерти рекомендують особам заощаджувати від 10 до 15 відсотків зарплати до сплати податків на пенсію. Інші просто радять заощаджувати, наскільки це можливо. Хорошим правилом для початківців є збереження принаймні того, що ваш роботодавець буде відповідати. Все менше і ви залишаєте гроші на столі. Якщо ваш роботодавець буде відповідати йому, заощаджуйте до 6 відсотків з метою пропрацювати свій шлях до 10 відсотків і далі.

Якщо нова робота є стрибком зарплати для вас, розглянути можливість збільшення суми внеску.

Коли ви продовжуєте підніматися на корпоративну сходинку і заробляти більше, спробуйте збільшити суму, яку ви відклали у своєму плані. Якщо ви переходите з 1 до 2 відсотків кожні кілька років, ви навряд чи помітите різницю.

Що робити зі своїми старими 401 (k)

Багато планів 401k пропонують можливість переміщення коштів з 401 (k) колишнього роботодавця в новий план. Якщо вам подобається план вашого нового роботодавця, має сенс поєднувати рахунки та зменшувати загальний обсяг інвестицій та зборів.

Переміщення вашого старого 401 (k) до нового плану

Інформація про те, як перемістити колишню 401 (k), повинна бути включена до пакета реєстрації вашого нового плану, або ви можете звернутися безпосередньо до спонсора плану. Після того як ви виведете з одного плану, ви маєте лише 90 днів або менше, щоб отримати його активи в новий план, в іншому випадку це буде вважатися податковим розподілом.

В ідеалі кошти повинні бути передані безпосередньо від однієї компанії до іншої. Якщо ви отримаєте чек, надісланий вам особисто, не готівка. Зверніться до нового менеджера планів, щоб дізнатися, як правильно передати активи.

Якщо план нового роботодавця особливо не сподобався, варто заощадити там, щоб отримати можливість інвестувати долари до оподаткування та скористатися відповідними фондами роботодавця.

Перемістіть Ваш старий 401 (k) до IRA Rollover

Але ваш старий 401 (k) не повинен бути частиною нового плану. Замість цього, ви можете перемістити гроші в обліковий запис про перехід на окрему особу (IRA). Подумайте про перекидання IRA як всеосяжного рахунку, який поєднує в собі всі активи з 401 (k) s ви залишаєте позаду. З перекиданням IRA, ви можете вибрати з величезного вибору інвестицій, і гроші продовжують рости відкладених податків до виходу на пенсію.

Це піклується про 401 (k). Тепер знайдіть хороші місця для обіду в новому офісному районі.