Консолідований Закон про узгодження бюджету - COBRA

COBRA (Консолідований Закон про узгодження бюджету) дає певні працівники, подружжя, колишніх подружжя, дітей та пенсіонерів, які втрачають користь для здоров'я, можливість продовжувати користь для здоров'я, що надається їхньою групою медичного плану на обмежені періоди часу в групі. Прийнятність залежить від певних обставин, таких як добровільна або недобровільна втрата роботи, скорочення відпрацьованих годин, перехід між робочими місцями, смерть, розлучення та інші життєві події. Як правило, покриття COBRA триває 18 місяців, хоча в деяких випадках воно може продовжуватися ще довше.

Як працює COBRA

Групові плани охорони здоров'я, які охоплюють 20 і більше працівників, повинні надавати допомогу COBRA. У принаймні 40 державах, є міні-Cobra люблять закони що застосовуються до більш малих компаній, звичайно з 2-19 робітників.

Роботодавці не повинні платити за медичну страхову премію колишнього працівника під COBRA.

Співробітник несе відповідальність за щомісячну виплату премії, що становить до 102% від вартості плану.

У багатьох компаніях медичне страхування субсидується роботодавцем. Це означає, що працівники не сплачують повну суму вартості плану, а лише частину, або в деяких випадках працівники взагалі не сплачують страхові премії. Таким чином, платежі COBRA можуть бути досить дорогими в порівнянні з охопленням працівників, отриманих через свого роботодавця, поки вони ще працюють.

Перевага полягає в тому, що ви можете підтримувати рівний рівень страхування під час пошуку нових робочих місць або визначення наступних кроків - вам не потрібно буде переходити до лікарів, а витрати на рецепти також залишаться незмінними.

Якщо ви маєте право на отримання пільг COBRA, ваш роботодавець зобов'язаний повідомити про цю подію компанію-медичну страховку, оскільки вона дає право на покриття. Ви матимете 60 днів, щоб вирішити, чи бажаєте ви вибрати покриття COBRA. Вас не буде автоматично зареєстровано.

Підписання після виборів

Навіть якщо ви відмовляєтеся від покриття COBRA протягом виборчого періоду, вам має бути дозволено пізніше скасувати відмову від покриття та обрати продовження охоплення до тих пір, поки ви це робите під час виборчого періоду. Потім план повинен лише забезпечити продовження покриття, починаючи з дати відкликання звільнення.

Коли оплата здійснюється

Після того, як ви виберете в зону покриття, ваш перший платіж не виникає негайно, але має бути зроблений протягом 45 днів після виборів Кобра. Всі наступні щомісячні платежі мають пільговий період і не наступають до 30 днів з моменту завершення.

Це вигідно - якщо ви думаєте, що ви потенційно отримаєте нову роботу зі страховим покриттям до того, як буде виставлено рахунок, ви можете відкласти його до останньої хвилини, знаючи, що ваше покриття має зворотну силу.

Отримати інформацію про охоплення COBRA

Якщо вам потрібна додаткова інформація про ваші права в рамках плану приватного сектора, відвідайте Адміністрацію безпеки працівника (EBSA) або зателефонуйте за безкоштовним 1-866-444-3272.

Центри для Medicare і Medicaid Services надають інформацію про положення COBRA для працівників державного сектору.

Зверніться до вашого державного департаменту праці, якщо ви працюєте на роботодавця з менш ніж 20 робітниками і маєте питання щодо правил міні-Кобра.

КОБРА та Закон про доступне медичне обслуговування

Прийняття Закону про доступне медичне обслуговування (ACA) деяким чином зменшило важливість COBRA. Це тому, що ACA забезпечує відносно легкий спосіб для фізичних осіб, щоб купити медичне страхування. Цілком можливо, що покупка страхування через ринок охорони здоров'я вашої держави буде дешевшою, ніж дотримання медичного страхування на основі роботодавця.

До ACA, COBRA була також важливою перевагою, оскільки вона гарантувала постійну допомогу - цей фактор був важливий для людей з раніше існуючими умовами, які намагалися знайти страхове покриття. Відповідно до ACA, ніхто не може бути відхилений або стягуватися за медичне страхування через їх здоров'я. Крім того, премії для людей похилого віку можуть бути не більше, ніж у три рази більше, ніж для молодих людей.

Ось деякі з факторів, які необхідно враховувати, коли ви вирішуєте, чи бажаєте ви увімкнути COBRA або придбати план згідно з ACA:

Вартість: Як згадувалося вище, можливо, що покриття у вашому районі може бути дешевшим згідно з ACA. Проте нещодавні дії федерального уряду призвели до збільшення витрат на страхування ACA, що пропонуються через біржі. Зняття мандата для осіб, які мають страхове покриття, і розширення можливостей для держав надавати короткострокові плани, звільнені від зобов'язань ACA, змусили деяких здорових осіб вийти з ACA і підвищили премії для тих, хто залишився менш здорових осіб.

Субсидії на доходи: Відповідно до ACA, існують також дотаційні субсидії. Якщо людина купує покриття через біржу замість COBRA, субсидія базується на вашому доході протягом року, коли політика діє. Іншими словами, субсидії ґрунтуються на вашому доході за рік, який ви подаєте, включаючи зниження доходу після закінчення роботи.Проте, у деяких випадках роботодавці можуть покривати щомісячні премії COBRA як частину вихідної допомоги; якщо це так, COBRA стає більш економічним варіантом.

Зручність:Якщо ви перебуваєте в середині медичного лікування, утримання тих же лікарів і рівень охоплення може бути дуже важливим. Деякі люди можуть вирішити зберегти COBRA незалежно від вартості через знайомство та душевний спокій. Крім того, пошук плану, який відповідає вашим потребам на ринку, потребує часу; Це може здатися легше просто дотримуватися медичного страхування ви вже знайомі, зокрема.

Інші варіанти медичного страхування

Особи з двох сімей з доходами можуть виявити, що вони є більш економічно ефективними, якщо вони додаються до медичного страхування свого чоловіка.

Якщо вам виповнилося 65 років і перестаєте працювати, вам потрібно буде ініціювати охоплення Medicare, навіть якщо ви обираєте покриття кобри. Тоді може бути дешевше вибрати програму підвищення пільг Medicare, крім колишньої компанії Вашого роботодавця, для того, щоб обгорнути покриття Medicare.

Фонд сім'ї Генрі Дж. Кайзера має калькулятор субсидій, який відображатиме різні страхові субсидії та премії з мінімальною інформацією про домогосподарства.

Інформація, що міститься, не є юридичною консультацією і не є заміною такої консультації. Закони штатів і федеральних законів часто змінюються, і ця інформація може не відображати закони вашої держави або останні зміни закону.