Фінансовий радник профілю кар'єри

Фінансові консультанти, раніше називані біржовими маклерами, брокерами, керівниками рахунків або зареєстрованими представниками, були відповідальними за купівлю та продаж цінних паперів, таких як акції та облігації, від імені клієнтів. Ці обов'язки змінилися, включаючи фінансові консультації та рекомендації щодо інвестиційних стратегій, взаємних фондів, облігацій та акцій.

Зміна посадових обов'язків та відповідальності має багато спільного з задоволенням потреб клієнтів у постійно мінливій економіці. На додаток до полегшення операцій, фінансові консультанти повинні бути інвестиційними консультантами та фінансовими планувальниками, які мають цілісне уявлення про фінансові потреби та цілі своїх клієнтів. Інші варіації в назві, такі як радник з управління активами, також використовуються, іноді для позначення фінансового консультанта, який має додаткову підготовку, сертифікацію або досвід.

Незважаючи на те, що термін «фінансовий радник» використовується в цілому з початку 1990-х років, це не без суперечок. Багато критиків досі стверджують, що це передбачає дотримання строгого фідуціарного стандарту, який вимагає дії в інтересах клієнтів, а не менш жорсткого стандарту придатності, який традиційно пов'язує брокерів. Наприклад, Merrill Lynch була однією з останніх великих фірм, яка прийняла цей термін, повністю завдяки цьому занепокоєнню з боку відділу правових питань та відповідності, який на той час був дуже консервативним.

Спеціалізація

Деякі фінансові консультанти зосереджують свою увагу на обслуговуванні індивідуальних або роздрібних клієнтів, а інші зосереджуються на бізнесових або інституційних клієнтів. Є фірми з цінних паперів, які віддають перевагу своїм фінансовим консультантам спеціалізуватися на одному типі клієнта, а не на поєднанні клієнтів, однак є й інші фірми, які дозволяють своїм фінансовим консультантам обслуговувати поєднання клієнтів. Бізнес-клієнти, які потребують спеціалізованих консультацій та послуг, що включають, наприклад, управління оборотними коштами або бізнес-кредити, можуть віддати перевагу фінансовим консультантам з докладними знаннями в цих областях.

Обов'язки та обов'язки

Фінансові консультанти консультують клієнтів щодо інвестиційних можливостей, які відповідають потребам, цілям та толерантності останніх до ризику. Робота вимагає бути в курсі фінансових ринків, постійно контролювати конкретні інвестиції в портфелі клієнтів і залишатися в курсі нових інвестиційних стратегій і транспортних засобів. Фінансові консультанти повинні бути впевненими у прийнятті рішень з невизначеністю та під впливом екстремального часу, мати чудові люди та навички спілкування, знати, як боротися з невдачею та з незадоволеними клієнтами.

Успіх значною мірою залежить від здатності до продажу, як при придбанні нових клієнтів, так і при розробці інвестиційних ідей у ​​існуючих клієнтів. Управління клієнтським обслуговуванням, дотримання вимог та управління практиками тісно взаємопов'язані питання для фінансових консультантів.

Фінансові консультанти можуть значно підвищити свою продуктивність і здатність обслуговувати велику книгу бізнесу, якщо вони підтримуються одним або кількома помічниками з продажу. Однак у багатьох фірмах фінансових послуг фінансові консультанти зобов'язані сплачувати своїм помічникам з продажу, повністю або частково, власну компенсацію.

Типовий розклад

Бюро статистики праці (BLS) повідомляє, що 24 відсотки фінансових консультантів працюють більше 50 годин на тиждень. Однак фактичне зобов'язання за часом може бути набагато вищим (від 60 до 80 годин на тиждень або більше), як для тих, хто починає роботу на місцях, так і для створених фінансових радників, які прагнуть забезпечити відмінний сервіс і розвивати свій бізнес.

Переваги

Фінансові консультанти мають високий рівень професійної автономії, більш схожий на самостійного підприємця, ніж на корпоративного працівника. Існує тісний зв'язок між продуктивністю та винагородою, практично необмежений потенціал прибутку. Добре виконуйте свою роботу, і ви робите помітний, позитивний вплив на життя ваших клієнтів.

Недоліки

Обов'язки фінансового консультанта можуть бути надзвичайно великими, оскільки вони знаходяться під тиском надавати точну, своєчасну інформацію клієнтам. Фінансові консультанти повинні обробляти постійний потік інформації; робити швидкі, точні рішення; і продавати послуги щодня. Існує не так багато місця для помилок, оскільки погані рішення можуть бути дорогими для клієнтів і зруйнувати репутацію Вашої та Вашої фірми.

Компенсація

Median річна компенсація у 2018 була $ 58.720, з 90 процентом заробітку між $ 36.239 та $ 158.167. Компенсація фінансового консультанта, як правило, базується на комісії. Тобто, фінансовий консультант отримує частку доходу, отриманого для фірми своїми клієнтами. Інші метрики, такі як загальна вартість фінансових активів клієнта на депозиті у фірмі фінансового консультанта, також можуть враховувати компенсацію. Найкращі фінансові консультанти можуть заробити більше $ 1,000,000.

Фінансові консультанти є фахівцями з успішного управління своїми відносинами всередині та за межами фірми. Вони також мають можливість добре працювати під тиском. Багато фірм з цінними паперами шукають фінансових консультантів з такими навичками, які мають досвід роботи у фінансовому секторі з клієнтами та мають чесну, працьовиту репутацію серед однолітків.