Поради щодо пошуку роботи з гарним пенсійним планом

Для полювальників, яким достатньо пощастило мати більш ніж один варіант працевлаштування, важливо вийти за межі заробітної плати та оцінити інші переваги, які пропонує ваш потенційний роботодавець.

До них відносяться: охорона здоров'я, страхування життя та інвалідності, час відпустки та літні п'ятниці. Добрі переваги роботодавця також включають хороший пенсійний план. Так, деякі пенсійні плани кращі за інші. По-справжньому хороший може підвищити цінність вашої посади у роботодавця, і навіть перевершити вищу зарплату у іншого роботодавця.

Що робить один пенсійний план кращим за інший? Ось пояснення типів і деякі рекомендації, які допоможуть вам порівняти. Роботодавці можуть запропонувати більше одного або поєднання всіх трьох.

Плани з визначеною вигодою

Найменш поширеним, але найціннішим є план з визначеними виплатами, який більшість з нас вважає традиційним пенсійним планом. У цьому плані роботодавець робить внески на рахунок співробітника і гарантує певний розмір щомісячного доходу при виході на пенсію.

Це може бути відсоток від заробітної плати або певної суми в доларах. Скільки ви отримаєте, може бути засноване на вашому часу, проведеному з компанією, вашому віці, вашій заробітній платі, а також інших факторів. Пенсійні плани захищені через корпорацію пенсійних виплат, яка є державним органом, який вступає у справу, якщо компанія виходить з ладу або не може виконати обіцянку щодо пенсійного забезпечення.

Ще в 1980-х роках майже 80 відсотків великих компаній пропонували співробітникам визначені плани виплат. Тепер ця цифра не перевищує 30%, і очікується лише зменшення. Якщо вам пощастило запропонувати роботу з програмою з визначеною виплатою, ретельно розгляньте її значення при порівнянні пропозицій.

План з визначеною виплатою може додати значний дохід для вашого довгострокового виходу на пенсію. Проте перевірте, що відбувається з планом визначених виплат, якщо ви покинете компанію до виходу на пенсію. Багато пенсій з визначеними виплатами не є портативними, тобто ви не можете взяти його з собою, коли ви виходите з компанії. Хоча деякі компанії пропонують плани балансу готівки, які можуть бути переміщені в індивідуальний пенсійний рахунок або 401k, якщо ви зміните роботу.

Плани визначених внесків

Набагато більш поширеним варіантом у ці дні є план визначених внесків, наприклад, план 401 (k), 403 (b) або 457 (b). Немає встановленої суми, обіцяної при виході на пенсію. Замість цього, працівник повинен зберегти і внести певну суму грошей до сплати податків до сплати податків, вибрати спосіб інвестування та керувати рахунком зараз і у відставці.

На відміну від пенсій, які ставлять ризик виходу на пенсію на компанію, програми з визначеними внесками залишають ризик і більшу частину роботи працівнику. На світлу сторону, гроші можуть залишатися інвестованими відстроченими податком, навіть якщо ви залишите роботу.

Що робить 401 (k) план великий його інвестиційні варіанти і роботодавця матч. Варіанти інвестування повинні включати низьку вартість, опціонні взаємні фонди без навантаження, а також фонд життєвого циклу, який дозволяє професійному менеджеру підбирати вибір для вас. Великі плани пропонують роботодавцям відповідати в 401 (k), де роботодавець вносить до 6 відсотків за кожен долар (або від 50 до 75 центів за долар), який ви вносите. Деякі компанії зіставляють внески співробітників з корпоративними акціями.

Плани визначених внесків включають також плани розподілу прибутку, плани придбання грошей та акції. Всі вони дуже схожі, оскільки роботодавці щороку пропонують щось додаткове для працівників. Маючи план розподілу прибутку, роботодавці щорічно виділяють відсоток прибутку компанії співробітникам. Однак роботодавець не зобов'язаний щорічно давати прибуток.

З планами купівлі грошей роботодавці зобов'язані щорічно вносити певний відсоток на рахунок кожного працівника. Якщо внески роботодавця надаються у формі акцій, це акціонерний бонус або план власника акцій (ESOP). Кожен з цих планів додає варіанти заощаджень і потенційні долари для виходу на пенсію.

Індивідуальні пенсійні рахунки

Іншим типом пенсійного плану, який може запропонувати роботодавець, є індивідуальний пенсійний рахунок або план IRA, до якого працівник щороку вносить певну суму, і роботодавець може або не може зробити відповідний внесок. Існують різні типи ІРА, включаючи ІРП СЕП, і ІМПРО ІРА. Різні типи рахунків розрізняються з точки зору того, скільки ви можете вносити щороку, і скільки ваш роботодавець несе відповідальність за внесок. Більш важливими для вас є варіанти інвестицій та внески роботодавців.

Як і 401 (k), баланси IRA є портативними і можуть бути реінвестовані в будь-який час. Працівники можуть мати ще більш широкий спектр інвестиційних варіантів в IRA. Тим не менш, має сенс виступати за недорогі та диверсифіковані пайові інвестиційні фонди.

Кілька параметрів

Ваш потенційний роботодавець може запропонувати один або декілька з цих варіантів виходу на пенсію, що є великим для вас. Якщо ви відчуваєте ці переваги при зважуванні пропозицій роботи, ви можете виявити, що великий пенсійний план робить одну пропозицію чітким.